Consultation en régimes de retraite collectifs

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Lignes directrices sur les régimes de capitalisation

Les lignes directrices sur les régimes de capitalisation sont conçues pour présenter et préciser les droits et les responsabilités des commanditaires, des fournisseurs de services et des participants, ainsi que pour veiller à ce que les participants reçoivent l’information et l’aide dont ils ont besoin pour prendre des décisions en matière de placement dans un régime de capitalisation.

  • Éducation
  • Communication
  • Surveillance et examen
  • Conseils indépendants
  • Agent de gouvernance
  • Comité de pension

Gouvernance du régime

La gouvernance commence par un processus d’attentes définies à l’intérieur d’un cadre de surveillance du processus, de l’évaluation et du rendement. Le but de la gouvernance des programmes de retraite consiste à recourir aux pratiques exemplaires et à des modèles d’avant-garde pour satisfaire les attentes fiduciaires de tous les intervenants du régime (participants, société et actionnaires), et à examiner constamment les pratiques exemplaires pour assurer l’évolution continue d’un meilleur programme.

Sans gouvernance, la réussite porte souvent le nom de « chance » et sans aucun doute, la « chance » n’est pas un élément d’un modèle d’affaires fructueux. Le Groupe MultiCare procure un soutien structuré, personnalisé et constant de la gouvernance, afin que votre organisation et vos employés puissent tirer le maximum de votre programme de revenu de retraite, avec une meilleure compréhension, une meilleure valeur et de meilleurs résultats.

Gestion du plan et du fournisseur

  • Résumé de gouvernance annuel – une description des services fournis pendant l’année
  • Facilitation du programme des réunions périodiques du comité de retraite, les notes et le processus de suivi
  • Documentation des rôles et des responsabilités des fiduciaires (promoteur du régime, consultant et fournisseur)
  • Planification des documents, des vérifications et du soutien aux rapports
  • Examen et évaluation réguliers du fournisseur et des services et tarifs de référence
  • Recherche de demandes de propositions et services de transition en cas de changement de fournisseur

Conception du régime

Conception optimisée du régime pour votre organisation fondée sur les objectifs de celle-ci, la démographie des employés, la répartition des employés, la position au sein du secteur et les exigences de la gestion de la conception du régime.

Coordination du développement d’un nouveau programme, de la gestion des régimes existants, de la consolidation de programmes existants et conception d’un régime de conversion de programmes de capitalisation et à prestation déterminée.

Politique en matière de placement

Établissement d’un énoncé de philosophie en matière de retraite pour le programme, lié à la politique de placement du programme et aux critères de rendement relatifs à la sélection et à la surveillance des fonds.

Élaboration et surveillance de points de référence appropriés pour le rendement et de critères en matière de catégories d’actifs, y compris des seuils de rendement des fonds et une structure de remplacement et d’examen.

Communication avec les employés

  • Aider les participants au régime à comprendre, à apprécier et à maximiser le programme
  • Comparer et évaluer le niveau d’engagement du régime par rapport aux objectifs de l’entreprise
  • Prestation de séances de communication personnalisées, en plus de bulletins d’information

Mesures du rendement

  • Rapports sur le rendement des fonds avec des indicateurs de réussite ou d’échec par rapport aux points de référence de la politique de rendement, plus des rapports et une évaluation qualitatifs du gestionnaire de fonds
  • Logiciel exclusif d’évaluation des gestionnaires de fonds

Planification de la retraite

  • Conseillers titulaires de permis qui aident les participants au régime à l’approche de la retraite
  • Ateliers en groupe sur la retraite
  • Construction et examen des portefeuilles
  • Conseils individuels en placements

Mission

  • Augmenter la participation des employés
  • Augmenter la sensibilisation des employés
  • Augmenter la communication
  • Augmenter l’efficacité de l’administration
  • Renseigner
  • Soutenir
  • Veiller à fournir à tous les participants au régime les meilleurs produits et services, ainsi que des conseils professionnels personnalisés

Avantages des régimes de retraite individuels :

  • Permettent des déductions d’impôt plus importantes
  • Augmentent les actifs à la retraite; importantes cotisations d’entreprise déductibles d’impôt
  • Règles plus sûres en matière de placement
  • Permettent des cotisations supplémentaires déductibles d’impôt si le rendement des actifs du régime est inférieur à 7,5 %
  • Les surplus des régimes de retraite appartiennent aux participants
  • Prestations de retraite prédéterminées
  • Entièrement à l’épreuve des créanciers
  • Aucune disposition présumée des actifs du régime lors du décès, fournissent des prestations aux participants survivants

Avantages clés d’un régime compensatoire

  • Flexibilité, fonds non immobilisés
  • À l’épreuve des créanciers
  • Capacité de tirer parti de l’effet de levier
  • Exempt de l’impôt sur la masse salariale
  • L’imposition ne se produit qu’au moment du retrait, à la résidence du participant
  • Reporte l’argent au moment et à l’endroit de son choix